Baufinanzierung, aber sicher doch
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Wie die Bezeichnung bereits vermuten lässt, wird durch eine Baufinanzierung ein Bauvorhaben finanziert. Das bedeutet, dass der Finanzierungsgeber in diesem Rahmen das Fremdkapital zur Verfügung stellt, das der Bauherr benötigt, um sein Bauvorhaben in die Tat umzusetzen, wobei es zunächst keinen Unterschied macht, ob eine Immobilie erbaut, gekauft oder saniert werden soll. Es gibt zwar unterschiedliche Varianten von Baufinanzierungen, allerdings haben sie alle zwei wesentliche Punkte gemeinsam. Der erste Punkt bezieht sich auf die Absicherung. Eine
Baufinanzierung wird immer durch einen Eintrag in das Grundbuch abgesichert, wobei der Finanzierungsgeber, der den größten Anteil des Kapitals zur Verfügung stellt, an erster Stelle steht. Gerät der Bauherr in finanzielle Schwierigkeiten, die dazu führen, dass die finanzierte Immobilie verkauft werden muss, erhält derjenige, der an erster Stelle im Grundbuch eingetragen ist, auch als Erster sein investiertes Kapital zurück. Der zweite gemeinsame Punkt liegt darin, dass sich die Darlehensrate immer aus zwei Anteilen zusammensetzt, nämlich einem Zinsanteil und einem Anteil für die Tilgung. Der Zinsanteil deckt die Kosten ab, die für die
Baufinanzierung entstehen, der Tilgungsanteil dient zur Rückzahlung der eigentlichen Finanzierung. Bei einem Annuitätendarlehen, das die häufigste Variante von Baufinanzierungen darstellt, bleibt die Darlehensrate immer gleich hoch. Da jede Rate aber einen Tilgungsanteil enthält, reduziert sich auch die Restschuld mit jeder Rate und dies wiederum führt dazu, dass auch die Zinslast geringer wird, weil sich Zinsen nur auf die bestehende Restschuld beziehen. Zu Beginn ist der Zinsanteil höher, durch die konstante Ratenhöhe steigt aber der Tilgungsanteil, so dass die Darlehensrate gegen Ende der Laufzeit fast nur noch aus dem Tilgungsanteil besteht. Die recht hohe Planungssicherheit gehört zu den großen Pluspunkten eines Annuitätendarlehens und durch einen Finanzierungsrechner können die Höhe der monatlichen Belastung sowie der Verlauf der Rückzahlung sehr übersichtlich dargestellt werden. Die Alternative zu einem Darlehen mit laufender Tilgung ist ein endfälliges Darlehen. Die Rate setzt sich hier zwar auch aus Zinsen und Tilgung zusammen, aber die Restschuld reduziert sich nicht. Dies liegt daran, dass der Bauherr zunächst nur die Zinsen bezahlt und den Tilgungsanteil separat anspart. Als sogenannte Tilgungsträger kommen beispielsweise Bausparverträge, kapitalbildende Lebensversicherungen oder Fondssparpläne in Frage. Später wird dann das Baudarlehen durch den Tilgungsträger ausgelöst. Auch bei dieser Variante kann ein Baufinanzierungsrechner den Verlauf der Rückzahlung darstellen, allerdings gilt zu bedenken, dass sich das angesparte Guthaben je nach Art des Tilgungsträgers unterschiedlich entwickeln kann. Mittlerweile können Baufinanzierungen auf unterschiedliche Art und Weise abgeschlossen werden. Eine Möglichkeit besteht darin, die Hausbank oder eine Bank vor Ort aufzusuchen, die meist eine umfassende Beratung anbietet. Daneben können Finanzierungsgeber im Internet kontaktiert werden. Eine solche Baufinanzierung online ist meist günstiger, weil die Kostenersparnisse an die Kunden weitergegeben werden können, allerdings müssen teilweise Abstriche bei der persönlichen Beratung gemacht werden.
